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Esquema Ponzi

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El Esquema Ponzi es una operación fraudulenta de inversión que implica abonar a los inversores actuales los intereses obtenidos del dinero de nuevos inversores (y no de la generación de ganancias genuinas). Es un sistema piramidal, en el cual la única manera de repartir beneficios requiere que los participantes recomienden y capten (refieran) a más clientes con el objetivo de que los nuevos participantes produzcan beneficios a los participantes primarios.​

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El Esquema Ponzi es una operación fraudulenta de inversión que implica abonar a los inversores actuales los intereses obtenidos del dinero de nuevos inversores (y no de la generación de ganancias genuinas). Es un sistema piramidal, en el cual la única manera de repartir beneficios requiere que los participantes recomienden y capten (refieran) a más clientes con el objetivo de que los nuevos participantes produzcan beneficios a los participantes primarios.​ Este sistema no invierte en instrumentos financieros ni de otro tipo, sólo redistribuye el dinero de unos inversionistas hacia otros, por lo que el sistema funciona solamente si crece continuamente la cantidad de inversores en la pirámide; una vez que deja de entrar gente al "negocio", el estafador se ve impedido a cumplir su promesa y la pirámide colapsa. Dicho de otra forma, el Esquema Ponzi es una operación de inversión fraudulenta en la que el operador paga a sus inversionistas el dinero nuevo que pagan los nuevos aportantes, en lugar del beneficio obtenido a través de fuentes legítimas. Por lo general, no hay un producto o servicio real en el que se esté invirtiendo el dinero, sólo la promesa de ganancia futura. Básicamente, el esquema implica que los nuevos miembros de un esquema Ponzi financian los pagos para los miembros antiguos. Esto continúa hasta que no se incorporen más miembros nuevos, el dinero se agote y la operación se cierre, dejando a mucha gente sorprendida porque no recuperaron su dinero (estafados). Para dar un breve ejemplo: digamos que usted (el inversionista) le paga al operador $ 1000, y éste promete devolverle $ 100 / mes durante los próximos 12 meses (lo que significa que obtendrá más de lo que invirtió). Puede estar pensando "¿cómo tendrá suficiente para pagarme después de 10 meses?". Una opción puede ser que estén invirtiendo este dinero legítimamente en algún tipo de operación rentable, como por ejemplo la construcción de un conjunto residencial que incluya áreas de recreación y comerciales, en este caso, el dinero que usted y otros miembros pagaron cuando se unió al proyecto se usa como una especie de campaña de financiamiento colectivo. Otra opción podría ser que estén recibiendo el dinero de las nuevas personas que se unen para financiar a los miembros antiguos como usted. Aquí es donde entran las referencias. Imagínese al operador diciendo: "si trae a alguien más a este proyecto, le pagaré una comisión adicional solo por traerlos". Así que ahora le pides a alguien más que pague $ 1000 dólares al operador para que obtengas una comisión de $ 100, y más dinero entrará en el sistema para pagar a los miembros actuales. Por supuesto, los nuevos miembros están motivados para atraer a más miembros al proyecto. ¿Por qué es tan importante que todos traigan referencias?, Porque en la mayoría de los casos esa es la fuente de ingresos más consistente para este esquema se sostenga por un tiempo. E incluso si el dinero se invierte en alguna operación legítima, no es lo suficientemente consistente como para cubrir los pagos para todos los miembros. Por lo general, los miembros que se unen a este tipo de operaciones esperan un retorno positivo consistente o se irán. El operador lo sabe y es por eso que intenta cumplir esta solicitud imposible de generar grandes ingresos cada mes sin ningún riesgo a través de otras fuentes (es decir, nuevos miembros que se incorporan). Otra forma de hacer que el esquema Ponzi sobreviva y no se quede sin dinero, es hacer que los inversionistas vuelvan a invertir su dinero en la operación en lugar de retirarlo. De esta manera, los miembros piensan que poseen el dinero porque ven el saldo de su cuenta, pero en realidad no hay forma de que puedan retirar ese dinero a su propia cuenta bancaria. El proceso de reinversión se utiliza para mantener a los inversores en el juego y retrasar el "punto de falla" del esquema Ponzi. Para concluir, los esquemas Ponzi generalmente sobreviven en el hecho de que: Los nuevos miembros se agregan en la línea (y están obligados a pagar una cuota de membresía, por supuesto). Los miembros antiguos vuelven a invertir sus ganancias en el plan para aumentar sus ingresos (en papel).

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